La morosidad en tarjetas de crédito, préstamos y cheques personales tocó niveles récord en marzo.
viernes 06 de junio de 2025
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SUSCRIBITELas PyMEs tienen “cerrado” el mercado de capitales de ámbito local e internacional.
Los datos proporcionados por la autoridad monetaria.
La morosidad en tarjetas de crédito, préstamos y cheques personales tocó niveles récord en marzo.
Así lo mostró un informe elaborado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Según indicó la autoridad monetaria, la cadena de pagos de Argentina, tanto en personas como empresas, se sintió un golpe al crédito.
En tarjetas de crédito, la morosidad aumentó un 2,8%. De esta manera, en marzo tocó su pico máximo en tres años.
En cuanto a los préstamos personales, la morosidad creció arriba del 4%, marcando su punto máximo en 9 meses.
La cantidad de cheques rechazados aumentó casi al 3%, y así representó el mayor nivel en 5 años.
En términos absolutos, superaron los 64.000 en total, con una tasa de rechazo del 1,3% respecto al total de cheques compensados.
Según el BCRA, en marzo de este año los cheques rechazados habían escalado un 91,7% interanual y un 11,2% mensual, mientras que los rechazados sin fondos aumentaron un 221,9% anual.
Gastón Rossi, director del Banco Ciudad, lo calificó como una “luz amarilla” y opinó que el cobro de créditos se está volviendo “más difícil”.
Debido a la falta de crédito, las empresas medianas del país comienzan a ver “cerrado” el mercado de capitales de ámbito local e internacional.
Los envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”) reportaron un crecimiento en cantidades del 26,8% interanual, de acuerdo a un relevamiento del BCRA.
En pesos se registraron 576 millones de transacciones por $56,4 billones, que implican incrementos interanuales del 26,8% y del 35%, en cantidades y en montos3 respectivamente. El 76% tuvo como origen y/o destino una CVU.
En moneda extranjera se registraron 1,9 millones de operaciones (82,3% i.a.) por US$ 2.669,8 millones (68% i.a.).
Por su lado, los ingresos de dinero (transferencias inmediatas “pull”) alcanzaron 36,6 millones operaciones.
Se realizaron 36,6 millones de transferencias por $2,8 billones, representando -3,6% en cantidades y 0,8% en montos, respecto a marzo.
En relación a los Pagos con transferencia (PCT) interoperables: el QR alcanzó los 70,4 millones de operaciones.
Se efectuaron 72,3 millones de operaciones (79,2% i.a.) por un total de $1.317,5 mil millones (109,8% i.a.).
El 97,4% se inició con códigos QR, que representa 70,4 millones de pagos (97,0% i.a.) por $1.274,1 mil millones (136,4% i.a.).
El 54,4% fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 45,6% sus cuentas de pago. Asimismo, el 36,9% de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 63,1% en cuentas de pago.
Actualmente se encuentran registradas ante el BCRA 76 billeteras digitales interoperables y 43 aceptadores de PCT.
_Con claves aleatorias: el 2,6% utilizó un token para su inicio; se trata de 1,9 millones de operaciones (-58,8% i.a.) por $43,4 mil millones (-54,9% i.a.).
En cuanto a las Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP, sobre un total de 57,3 millones de cuentas, se registraron en marzo 13,9 millones de cuentas de pago con saldo que suman 558,6 mil millones de pesos.
Los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los 4,6 billones de pesos.
Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 6% del total de los depósitos en pesos del sector privado, que fue de $85,6 billones en el mes mencionado. En la actualidad se encuentran incorporados en el registro 182 PSPCP.
Por otra parte, se realizaron 12,1 millones de débitos (-0,9% i.a.) por $1,4 billones (13,2% i.a.), con una tasa de efectividad9 que alcanzó el 50,3%.
En el universo de los Cheques, el 79,2% de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
Se compensaron 4,9 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $16,8 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 54,5% en cantidades (2,7 millones de cheques electrónicos) y 79,2% en montos ($13,3 billones).
En Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”, la relación con el total de compensados alcanzó el 1,3% en cantidades y 0,9% en montos.
El uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito.
_Débito: se efectuaron 223,6 millones de transacciones por $5,4 billones, con variaciones del -14,8% i.a. en cantidades y del -6,2% i.a. en montos.
_Crédito: se observan variaciones interanuales del 18,2% en cantidades y del 27,9% en montos, realizándose 183,3 millones de pagos por $8,7 billones.
Los canales más utilizados son e-commerce con el 31%, seguido por débito automático con un 14,7% y POS y QR con un 43,5%, de los cuales 4,07 puntos porcentuales corresponden a QR interoperable con tarjeta de crédito.
Con Tarjeta prepaga se realizaron 35,2 millones de pagos por $587,6 mil millones, lo que representa incrementos del 30,3% y 24,6% i.a., en cantidades y montos respectivamente.
Con Tarjetas prepagas de transporte se realizaron 348 millones de viajes (6,3% i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $126,9 mil millones (35,5% i.a.).
En el mundo de la Factura electrónica MiPyME (FCEM), en el mes el 90% de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 122,2 miles de facturas por $1,3 billones.
En abril, el 90% de las extracciones se realizó desde cajeros automáticos.
_Cajeros automáticos: se realizaron 66,6 millones de extracciones de los 17.205 ATM por un total de $3,8 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones en cada ATM de 3.871. El monto de extracción promedio alcanzó $56,4 miles.
_Extrabancarias con tarjeta de débito: 4,4 millones por $230,1 mil millones, con un monto promedio de $52,1 miles.
_Extrabancarias desde cuentas de pago intra PSPCP (“closed loop”): 3,1 millones por $147,2 mil millones, siendo el monto promedio de $47,9 miles.
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