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SUSCRIBITEEl mecanismo pensado para bajar el riesgo crediticio de las firmas del sector, con mayores beneficios que la tradicional SGR.
Tasa de interés accesibles.
En una entrevista con PyMEs en La Red (AM 910, domingos de 6 a 8 hs), Mariángeles Martínez, coordinadora de Garantías Sindicadas de Camara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía (CASFOG), explicó como funciona el sistema creado para apalancar a las compañías nacionales.
Se trata de una alternativa a los intrumentos tradicionales de crédito que ofrecen los bancos y que los protagonistas del sector privado deberían conocer.
CASFOG agrupa a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) y a los Fondos de Garantía (Fondo) con el fin de entregar una garantía de forma conjunta y de manera coordinada para acompañar a las PyMES en su acceso al financiamiento.
Esta agrupación de entidades de garantia se denomina Sindicado CASFOG y se encuentra liderada por una SGR/Fondo organizadora quien, junto a la entidad, acompaña a la firma en el proceso hasta obtener su Garantía Sindicada.
"El sindicado está pensado para PyMEs que no pueden financiarse con una SGR. Este mecanismo es una agrupación de entidades de garantías, SGRs y fondos, el cual funciona con la idea de diversificar el riesgo entre varios", detalló Martínez el programa que conduce Christian Dátola.
"Opera emitiendo un único certificado de garantía para la empresa que lo requiera, dando un aval", puntualizó la especialista.
En ese sentido, aclaró: "CASFOG maneja un sindicado junto al Consejo Federal de Inversión (CFI) pero también tiene los créditos a sumatoria, que son de triple impacto. Y también tuvimos con el banco BICE créditos valor producto".
"Hay una línea especial para las mujeres con una tasa de interés fija del 21 por ciento en los primeros dos años, y el resto es TAMAR más 2. Suelen ser de 48 meses con seis de gracia", destacó.
Y precisó: "En el caso de que la operación la haga una persona física, tiene que presentar un tercer fiador, y en el de una persona jurídica, debe introducir una manifestación de bienes de los socios".
Bajo esta modalidad, el sindicado puede acelerar los tiempos tradicionales de obtención de garantía y disminuir costos accediendo a garantías a sola firma (prescindiendo de garantías reales e inmovilizacion patrimonial).
Asimismo, logra transitar un proceso de forma digital y con acompañamiento permanente. Y puede contar con mayor flexibilidad en el análisis crediticio (por la minimización de riesgo)
A eso se le agrega que puede reducir la exigencia de documentación y sus formalidades.
"Uno de los parámetros es no tener cheques rechazados en los últimos doce meses, pero si hay un caso puntual, presentando un libre de deuda se puede avanzar", alertó Martínez.
"El sistema es bastante flexible porque está muy dividido el riesgo. La idea es siempre acompañar respetando los parámetros establecidos", subrayó.
Y recordó que "en algunos casos hay una instancia de asamablea, cuando el sindicado es grande, que es liderada por quien tiene el mayor rol de entidad de garantía (SGR o Fondo)".
"El sindicado no hipoteca ni prenda, solamente presenta fianza a sola firma y lo hace todo de manera digital", precisó la especialista.
"En cuanto a las tasas de interés, la línea de triple impacto que tenemos con el FCI es de 18,6 por ciento fija por dos años y luego TAMAR más 2. También está la línea para mujeres, y finalmente Competitividad PyME, que es de un 28 por ciento fijo el primer año y el resto TAMAR más 2", concluyó.
