En un contexto donde todos los meses aumenta la cantidad de morosos a nivel local, los bancos estiman que ya refinanciaron más de 500 mil préstamos en situación de irregularidad.
Los bancos refinanciaron más de 500 mil créditos a morosos
Se trata de un 6,5% del total de deudores del sistema si se incluye la cartera del sector fintech.
Así lo reflejaron declaraciones informadas por las propias entidades financieras al Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Nivel de morosidad
Según estimaciones de la consultora EcoGo, estas reestructuraciones alcanzaron a cerca de 386.000 personas durante julio, lo que representa un 6,5% del total de deudores morosos del sistema si se incluye la cartera del sector fintech.
En paralelo, las plataformas financieras y proveedores no bancarios iniciaron contactos con unos 2 millones de clientes para renegociar deudas.
Un porcentaje de esos usuarios ya suscribió planes de pago, mientras que el resto continúa en etapas de negociación, un universo de operaciones sobre el cual el BCRA aún no cuenta con datos consolidados de manera oficial.
El avance de los acuerdos privados se da en medio del debate político e institucional por el nivel de endeudamiento familiar.
El presidente de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), Javier Bolzico, valoró la dinámica de renegociación directa entre las partes.
En ese sentido, mencionó que los entendimientos alcanzados son "prueba de que el sistema funciona sin intervención del Estado".
Un estudio conjunto de EcoGo y la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral reveló que la proporción de titulares de créditos en mora alcanzó al 26,6% en julio.
Por su parte, la irregularidad medida por monto total representó el 18% del saldo crediticio.
Solución al problema
Frente a este escenario, bloques de la oposición en el Congreso buscan unificar distintas iniciativas legislativas para implementar esquemas de alivio a las deudas de hogares y empresas.
Mientras tanto, bancos y billeteras virtuales ya pueden cobrar deudas directamente desde otras cuentas de cada cliente.
La nueva herramienta está destinada a facilitar el cobro de préstamos digitales.
Las partes deberán contar con los sistemas necesarios para permitir que los bancos y los Proveedores No Financieros de Crédito (PFNC) puedan debitar de las cuentas de sus clientes las cuotas pendientes de los préstamos.
El objetivo planteado por el Central es contar con un mecanismo que permita mejorar la cobranza de los créditos con controles para evitar situaciones de fraude.
El sistema funcionará para los nuevos préstamos y requerirá que el cliente otorgue previamente su consentimiento a la entidad que le otorgó el crédito para que pueda realizar los débitos.
La semana pasada, el Fondo Monetario Internacional (FMI) consideró que el nivel de morosidad de las familias argentinas no es un riesgo para el sistema financiero.
En esa línea, resaltó la solidez del sector bancario para enfrentar la situación.