El Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementó una nueva modalidad de transferencias inmediatas que permitirá a bancos y fintech cobrar las cuotas mediante débitos directos de las cuentas donde se acreditaron los préstamos, en forma segura para las personas.
El BCRA habilitó el cobro mediante transferencia inmediata de cuotas de préstamos
El mecanismo funciona como el Pix brasileño. Estará disponible a partir del 31 de agosto.
Se trata del Cobro con Transferencia (CCT), un instrumento creado para dotar la operatoria entre individuos y entidades financieras de seguridad y transparencia.
Transferencia inmediata
En un comunicado, el Central informó que el nuevo servicio deberá estar disponible a partir del 31 de agosto de 2026.
A futuro se ampliará para canalizar otros cobros periódicos como los servicios públicos.
En su diseño se tuvieron en cuenta mecanismos similares a los existentes en otros países –como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia–, así como distintas propuestas presentadas por el ecosistema de pagos al BCRA durante 2025.
La autoridad monetaria describió las principales características del CCT:
_Admite solamente el cobro de cuotas fijas e iguales.
_Limita la relación cuota/ingreso al 30% en el crédito.
_Establece tres intentos de cobro de cada cuota.
_Garantiza el consentimiento explícito y único del cliente para los débitos.
_Exige el aviso del débito al cliente un día antes de que impacte en la cuenta.
_Asegura la posibilidad de baja inmediata en la modalidad por parte del cliente.
_Restringe el uso a entidades financieras y proveedores no financieros de créditos (PNFC) habilitados por el BCRA.
El nuevo sistema introduce la figura del aceptador de CCT, que será el único autorizado para ofrecer este mecanismo de cobro.
Esto servirá para fomentar la competencia entre actores y asegurando la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude.
“En su diseño se tuvieron en cuenta mecanismos similares a los existentes en otros países –como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia–, así como distintas propuestas presentadas por el ecosistema de pagos al BCRA durante 2025″, explicaron desde la entidad conducida por Santiago Bausili.
Herramienta para los consumidores
"Con esta iniciativa, el BCRA refuerza su compromiso con la expansión del crédito, la innovación en los medios de pago, la protección de los usuarios y la transparencia en las operaciones financieras", resaltó la misiva oficial.
"También con el fortalecimiento de un sistema de finanzas abiertas en línea con las mejores prácticas internacionales", añdió el comunicado.
El valor de cada cuota no podrá exceder el 30% del ingreso declarado por el cliente al momento de la originación del crédito.
Por cada cuota, se habilita un intento de cobro y, en caso de rechazo, hasta dos reintentos adicionales con 48 y 96 horas de intervalo respecto de la fecha inicial.
El consentimiento del cliente resulta imprescindible y debe otorgarse de manera explícita, vinculando la cuenta bancaria desde la cual se debitarán los pagos.
El sistema requiere, además, que el cliente reciba una notificación electrónica al menos un día hábil previo a cada débito y contempla la posibilidad de revocar dicho consentimiento en cualquier momento.
Solo podrán ofrecer este servicio las entidades financieras y los proveedores de crédito no financieros habilitados por la autoridad monetaria.
Los fondos del préstamo deberán acreditarse en la misma cuenta desde la cual se efectuarán los débitos, salvo cuando se trate de la adquisición de bienes en la que el vendedor y el prestamista sean la misma empresa.
La normativa también determina que la responsabilidad frente a eventuales fraudes recaerá sobre el prestamista y no se admitirá la reversa de las operaciones.