Hace unos días el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INDEC) confirmó la cifra que privados (y el propio bolsillo) anticipaban: 2018 finalizó con una inflación promedio de 47,6%, alcanzando su valor más alto desde 1991.
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En 2018, las cuotas UVA subieron casi un 50 por ciento
A la hora de enumerar a los sectores más dañados por el alza en el costo de vida, los deudores de los créditos hipotecarios UVA están sin lugar a duda en el tope de la lista, subraya Cecilia Camarano en una nota para ambito.com.
Si se tiene en cuenta que la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), con la que ajustan los créditos indexados, valía a comienzos del 2018 $21,15, y cerró el 31 de diciembre en $31,06, los tomadores de este tipo de préstamo sufrieron un incremento de 46,9%. Es decir, que su deuda creció a la par de la inflación.
En este marco, quienes accedieron al crédito por $1.000.000 en enero de 2018, deberán afrontar ahora el pago de casi $1.500.000.
Ninguno de los bancos que ofrecieron los créditos UVA planteó, al momento de hacer sus simuladores de cuota on line, un escenario similar ni cercano al que afrontan hoy los deudores, quienes desde algunos meses conformaron un grupo de damnificados para visibilizar su situación.
Cuando Mauricio Macri anunció los préstamos UVA, que se perfilaban como el caballito de batalla para la reactivación del mercado inmobiliario (y efectivamente durante un tiempo lo fueron), la letra chica señalaba que, si desde el inicio las cuotas subieron 10 puntos porcentuales más que lo que habrían aumentado al ajustarse según el Coeficiente de Variación Salarial del INDEC, el cliente podía pedir que le recalculen los pagos por única vez con un plazo hasta 25% mayor.
Sin embargo, el paso del tiempo derribó una de las promesas oficiales: la que aseguraba que la cuota del crédito iría en sintonía con las actualizaciones de salarios.
A noviembre de 2018, el Coeficiente de Variación Salarial oficial era del 27,6%. Casi veinte puntos por debajo del incremento que presentaba el crédito.
Otra de las promesas a modo de “oferta de lanzamiento” fue que la cuota de los créditos hipotecarios no superaría a la de un alquiler. Si bien aún faltan los datos oficiales del último trimestre del año, las inmobiliarias aseguran que el incremento para los inquilinos estuvo cerca del 30% promedio en Ciudad, mientras que quienes alquilan aseguran que llegó al 45%.
Para el analista económico y director de la consultora Focus Market, Damián Di Pace, si bien “el crédito está disponible, la restricción para acceder es muy alta”, debido a la relación cuota/ingreso.
Los alquileres aumentarán entre 25 y 30% en territorio bonaerense
Los precios de las propiedades bajaron 10% en dólares
“Muchos dicen que el valor de las viviendas está bajando, pero obviamente es por una contracción de la demanda por falta de crédito. Así y todo, la baja es mínima”, argumentó.
“Para empezar, la tasa fija para acceder al crédito fue subiendo desde un 3,5% hasta un 10%, y como el UVA se ajusta por inflación, lo que hay es una gran dependencia de la variación salarial”, explicó.
Consultado acerca de cuáles son las posibilidades de los deudores para alivianar su situación, Di Pace observó: “Ellos tienen una sola bala de plata para gastar, que es pedir el refinanciamiento. Con lo cual, si ya gastaron esa pólvora, después no va a haber nadie que los salve. Y la experiencia indica que, en treinta años en Argentina, pueden pasar muchas cosas. Tomando en cuenta los últimos treinta, hubo por lo menos cuatro saltos inflacionarios, y estoy hablando solo de los grandes”.